Pożyczki online – bez bik, na dowód, darmowe, chwilówki, ratalne

Na cały proces składa się kilka prostych elementów, które są praktycznie identyczne dla każdego pożyczkodawcy, a ewentualne różnice są niewielkie.

Chyba, że mowa o pożyczkach pod zastaw to wtedy trzeba liczyć się ze znacznie bardziej wydłużoną procedurą,  w którą trzeba zaangażować więcej czasu i energii.

Aby pożyczyć online należy spełnić serię wymagań:

1. Być osobą pełnoletnią i posiadać aktualny dowód osobisty
2. Nie przekraczać maksymalnego progu wiekowego ustalonego przez firmę
3. Mieć założony rachunek bankowy na dane zgodne z dowodem
4. Podać numer telefonu
5. Generować comiesięczny dochód w kwocie wystarczającej na pokrycie rat pożyczki
6. Nie być nadmiernie zadłużonym
7. Bezbłędnie wypełnić formularz pożyczkowy
8. Wykonać przelew weryfikacyjny ze swojego konta bankowego

Są to podstawowe wymagania, jednolite dla większości firm pozabankowych.

Jednak w zależności od pożyczkodawcy mogą pojawić się dodatkowe oczekiwania, takie jak:

1. Okazanie formalnych zaświadczeń o zarobkach lub przynajmniej napisanie prostego oświadczenia.
2. Przedłożenie dokumentacji dowodzącej innego źródła dochodu aniżeli praca, w przypadku gdy jest to jedyne źródło utrzymania. Są to: dowód otrzymywania renty/emerytury, alimentów, stypendium.
3. Pozytywne przejście weryfikacji zdolności kredytowej w bazach BIK BIG oraz KRD.

Gdy uporamy się już z wysłaniem wniosku i wykonaniem przelewu weryfikacyjnego to pozostaje czekać na informację zwrotną. Przeważnie przyjdzie ona w formie SMS-a lub telefonu od konsultanta. Czas oczekiwania  na odpowiedź nie powinien wynieść dłużej niż 15 minut.

Wyjątkiem są weekendy oraz dni świąteczne, gdyż nie każda firma ma wtedy otwarte biuro obsługi. W takim przypadku może być konieczne odczekanie do najbliższego dnia roboczego.

Dlaczego mój wniosek został odrzucony?

• Nie jesteś obywatelem RP
• Zostały podane błędne dane we wniosku
• Znajdujesz się na liście dłużników BIK/BIG/KRD
• Masz niepłaconą pożyczkę w tej lub innej firmie pożyczkowej
• Nie spełniasz kryteriów wiekowych
• Twój dochód jest niewystarczający

Na czym polega przelew weryfikacyjny i ile kosztuje?

Ten proces jest stosowany aby umożliwić firmie pożyczkowej sprawdzenie zgodności Twoich danych z dowodu z tymi jakie są przypisane do konta bankowego. Koszt wynosi od 1 grosza do 1  złotówki.

Czy istnieje sposób na weryfikację bez przelewu?

Tak, obecnie coraz popularniejsze wśród pożyczkodawców staje się oferowanie usługi KontoConnect, Kontomatik, GroszConnect oraz Instantor. Każda z nich pozwala na połączenie się z Twoim kontem bankowym i potwierdzenie danych bez konieczności dokonywania płatności weryfikacyjnej.

Usługi te działają w formie aplikacji, jednak nie  jest konieczne jej instalowanie  na komputerze. Wszystko obsługiwane jest z serwerów zewnętrznych.

Warto jednak zaznaczyć, że korzystając z aplikacji Instantor dajesz firmie pożyczkowej dostęp nie tylko do swoich danych, ale również do historii konta, która będzie elementem oceny Twojej zdolności kredytowej.

Firmy stosujące te aplikacje to Monedonow, SuperGrosz, SuperRata, Zaplo, Lendon, MoneyMan, ExtraPortfel, FellowFinance, SuperCredit, HaloPożyczka, Wonga, MiLoan, Chwilówkomat.

W jaki sposób otrzymam informację o tym czy pożyczka postała przyznana?

Pożyczkodawca prześle Ci wiadomość SMS na telefon lub wiadomość na e-mail, albo na oba jednocześnie. Informacja powinna dotrzeć w przeciągu 5-10 minut.

Jak szybko pieniądze trafią na moje konto?

Jest to zależne od kilku czynników. Zakładając najbardziej płynny scenariusz, nie powinno to trwać dłużej niż 30 minut, a maksymalnie do 1 godziny.

Niektórzy pożyczkodawcy chwalą się, że ich szybka pożyczka dojdzie nawet w 15 minut, Jest to jak najbardziej realne, ale pod warunkiem, że podany przez Ciebie numer konta bankowego jest w obsługiwany przez  ten sam bank co konto pożyczkodawcy.

Z pewnością jednym ze sposobów na przyspieszenie procesu jest skorzystanie z aplikacji  o jakich wspomnieliśmy nieco wyżej (Instantor itd.). Sprawi to, że firma pożyczkowa nie będzie musiała czekać na Twój przelew weryfikacyjny i od razu będzie mogła przejść do działania.

Poza tym warto mieć już przygotowane wszelkie niezbędne dokumenty, aby nie szukać ich dopiero na ostatnią chwilę.

Jeżeli zależy Ci na czasie i planujesz pożyczać częściej niż raz to dobrym pomysłem byłoby także zostanie stałym klientem jednej z firm. Dzięki temu będziesz już posiadać dostęp do panelu klienta, z którego składanie wniosków będzie znacznie szybsze i prostsze niż za pierwszym razem.

Co zrobić jeśli moje konto jest pod obserwacją komornika?

W takiej sytuacji lepiej byłoby przyjąć pieniądze do ręki co oznacza skorzystanie z pożyczki z obsługą domową, pożyczki na czek GIRO lub udanie się bezpośrednio do oddziału danej firmy. W przeciwnym razie komornik może przejąć dopiero co otrzymaną pożyczkę.

Najbardziej popularnym pożyczkodawcą do takich zadań jest Provident.

Czy aby pożyczyć potrzebuję żyranta/gwaranta lub zastawu?

98% pożyczkodawców pozabankowych nie będzie wymagać żadnych zastawów ani poręczeń. Tylko nieliczna liczba firm działa na zasadzie zabezpieczeń.

Czy mogę wziąć drugą pożyczkę zanim spłacę pierwszą?

Raczej nie będzie takiej możliwości. Aby pożyczyć ponownie, najpierw musisz w całości uregulować bieżące zobowiązanie.

Jedynym rozwiązaniem na kolejną pożyczkę w trakcie spłacania pierwszej, jest skorzystanie z usług innej firmy pozabankowej.

Niemniej jednak, odradzamy takiego działania. Może to szybko doprowadzić do całkowitej niewypłacalności i wpędzić Cię w spiralę zadłużeń.

Spłaciłem pożyczkę – gdzie mogę potwierdzić, że wszystko zostało zarejestrowane prawidłowo?

Najprościej będzie wejście na stronę internetową pożyczkodawcy i zalogowanie się do swojego Profilu Klienta. Tam znajdziesz wszystkie informacje.

Ewentualnie możesz zadzwonić do biura obsługi i poprosić o potwierdzenie.

Zadaj sobie kilka pytań aby lepiej określić własne potrzeby i tym samym trafnie dopasować najkorzystniejszą pożyczkę.

Pożyczanie pieniędzy obciąża nie tylko Twój budżet ale także psychikę. Tym samym, zalecamy brak pośpiechu i racjonalne podejście do tematu.

Istotne pytania pożyczając pozabankowo:

Najlepszy sposób na określenie czy dana decyzja jest słuszna to rozmowa z samym sobą.

Poświęć 15 minut aby ustalić czego oczekujesz i dopiero wtedy przyjrzyj się dostępnym ofertom.

Jaka kwota i okres spłaty mnie interesują?

Zadając sobie to pytanie od razu możesz dokonać wyboru czy pożyczać krótkoterminowo czy długoterminowo.

Jeżeli na pokrycie potrzeb wystarczy Ci do 5,000 zł i wiesz, że uporasz się z długiem w czasie 60 dni to śmiało możesz wnioskować o chwilówkę – jeszcze lepiej jak otrzymasz ją w promocji “bez kosztów”.

Ale jeśli masz większe wymagania i potrzebna kwota przekracza 5,000 zł, a Twoje możliwości spłaty są bardziej rozłożone w czasie to wtedy naturalnym byłoby skorzystanie z długoterminowej pożyczki ratalnej na raty miesięczne.

Czy w przyszłości może zajść potrzeba ponownego pożyczenia?

Przewidując, że za jakiś czas możesz znów pożyczyć, warto już teraz stać się klientem takiej firmy, która dla powracających/stałych klientów oferuje program lojalnościowy. Będąc członkiem takiego programu możesz liczyć na niemałe rabaty, okazjonalne konkursy z nagrodami czy też innego rodzaju udogodnienia.

Dla przykładu – pewne firmy oferujące darmowe pożyczki doceniając stałego i lojalnego klienta potrafią zaproponować mu np. kolejną pożyczkę za 0 zł, jeżeli pożyczył już wcześniej 5 razy i za każdym razem spłacił zadłużenie na czas.

Jak szybko potrzebuję pieniędzy?

Mając niewiele czasu, szkoda byłoby marnować go na różnego rodzaju formalności,  nadmierne weryfikacje, czy niekończące się przesyłanie wniosków. Dlatego dobrą opcją jest pożyczka na sam dowód osobisty bez formalności i zaświadczeń. Dzięki jej wysokiej przyznawalności oraz niskim wymaganiom, możesz zaoszczędzić sporo cennego czasu.

Innym rozwiązaniem jest skorzystanie z Ekspresowego Pożyczania, o którym poczytasz więcej w rozdziale dedykowanemu temu zagadnieniu.

Jak wygląda moja historia kredytowa?

Jest to bardzo istotne pytanie. Zakładając, że w przeszłości podwinęła Ci się noga i obecnie borykasz się ze złą historią kredytową oraz brakiem zdolności to musisz wiedzieć, że nawet pozabankowy pożyczkodawca może odmówić udzielenia Ci pożyczki, ze względu na zbyt duże ryzyko.

Niemniej jednak warto wiedzieć, że istnieją pożyczkodawcy, którzy oferują swoje usługi właśnie dla osób, które wolałyby pominąć weryfikację w biurach informacji kredytowej.

W porównywarce pożyczek odnajdziesz listę chwilówek bez BIK oraz bez sprawdzania pozostałych baz takich jak BIG i KRD, a także zestawienie długoterminowych pożyczek bez zdolności kredytowej.

Co o danym pożyczkodawcy mówią jego klienci?

Zdecydowanie nie zaszkodzi sprawdzić jakie opinie krążą o poszczególnych firmach pożyczkowych. Pozwoli to już zawczasu zidentyfikować tych niewartych uwagi lub utwierdzić się w przekonaniu co do swojego ostatecznego wyboru firmy, z którą zamierzasz współpracować.

Czy wybrana firma oferuje refinansowanie zadłużenia?

Czasami ciężko jest przewidzieć jak potoczą się kolejne miesiące i dlatego dobrze byłoby gdyby pożyczkodawca oferował refinansowanie pożyczki w razie gdyby zaszła taka potrzeba.

Refinansowanie oznacza, że klient mający trudności ze spłatą na czas otrzymuje możliwość wzięcia nowej pożyczki u innego pożyczkodawcy na spłatę obecnego długu.

Taki zabieg pozwala wydłużyć czas na spłatę bez ponoszenia wysokich kosztów za nieterminowość.

Co zrobić gdy pożyczkodawca wzbudza wątpliwości?

Zawsze możesz skorzystać z darmowego doradztwa Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych oraz sprawdzić listę ich członków. Członkowie PZIP stosują najlepsze praktyki pożyczkowe i są godni zaufania.

Są nią pieniądze przekazane na określony czas w  postaci długu do dyspozycji pożyczkobiorcy na podstawie zawartej umowy pomiędzy nim, a pozabankowym pożyczkodawcą. Pieniądze wchodzące w skład pożyczki pochodzą z prywatnych zasobów firmy pożyczkowej, a nie  jak w przypadku banków – z depozytów klientów.

Pożyczkobiorca (dłużnik) jest zobowiązany zwrócić całość zobowiązania + odsetki i inne opłaty w ustalonym terminie. Okres spłaty może wynieść od miesiąca do kilkunastu miesięcy, w zależności od tego czy jest to chwilówka czy też pożyczka długoterminowa ratalna.

Warto również zaznaczyć, że pozabankowa firma pożyczkowa nie  jest parabankiem (w przeciwieństwie do tego co ludzie sądzą), ponieważ nie przyjmuje żadnych depozytów ani nie świadczy innych, typowo bankowych usług. Natomiast prawdziwy parabank praktykuje taką działalność nielegalnie, jednocześnie nie dając jakichkolwiek gwarancji zwrotu kapitału i tym samym jest wyjątkowo niebezpieczny.

Pożyczki pozabankowe w Polsce podzielone są na dwie grupy:

Chwilówki online: Są podstawową formą pozabankowego pożyczania. Określane mianem “pilnej pożyczki na już”. Od nich wszystko się zaczęło. Charakteryzują się krótkim okresem na spłatę wynoszącym przeważnie od 30 dni do 60 dni. Kwotowo plasują się w przedziale od 100 złotych do max. 7,000 – 8,000 zł (w przypadku stałych klientów).

Nowi klienci mogą natomiast liczyć na debet rzędu max. 5,000 zł, a w wielu firmach zostaną powitani promocją, dzięki której ich pierwsza pożyczka będzie bezpłatna.

Pożyczki długoterminowe na raty przez internet: Powstały w odpowiedzi na rosnące potrzeby społeczeństwa, które wyrażało chęć zadłużania się na większe kwoty na dłuższy okres.

Za ich sukcesem stoi również fakt, że wielu Polaków nie posiada zdolności kredytowej co uniemożliwia im pożyczenie z tradycyjnego banku.

Ich okres spłaty może wynieść od 90 dni do 48 miesięcy (w zależności od firmy). Możliwa kwota obciążenia raczej nie przekracza 25,000 zł (z  pewnymi wyjątkami jak np. pożyczki pod zastaw auta)

Oba te rodzaje pożyczek pozabankowych dzielą się na kolejne podgrupy, a mianowicie:

• Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią bez weryfikacji zdolności kredytowej w bazach dłużników BIK BIG KRD
• Szybkie pożyczki na dowód osobisty bez zaświadczeń o zatrudnieniu i dochodach
• Pożyczki online dla osób od 18 roku życia, dla  przedsiębiorców, pod zastaw samochodu, społecznościowe
• Pożyczki dla bezrobotnych, którzy zamierzają otworzyć działalność gospodarczą

Szczegóły odnośnie każdego z wymienionych rodzajów pomocy finansowej znajdziesz w  dalszych rozdziałach tego poradnika.

Natomiast konkretną listę ofert w dokładnym zestawieniu prezentującym wszystkie chwilówki w jednym miejscu znajdziesz w naszej porównywarce pożyczek pozabankowych.

Historię chwilówek, zwanymi wtedy mikropożyczkami, zapoczątkował Muhammad Yunus (biznesmen i działacz społeczny), który w roku 1976 w Bangladeszu zaczął udzielać niewielkich pożyczek kobietom wytwarzającym bambusowe stołki. Interes zaczął się dobrze kręcić w kilku miejscowościach więc Muhammad postanowił założyć Grameen Bank, jaki stał się punktem wsparcia dla drobnej przedsiębiorczości.

Korzystały na tym głównie kobiety, zadłużające się na niewielkie sumy na zakup materiałów. Z czasem Grameen Bank udzielał pożyczek także zorganizowanym grupom, gdzie każdy poręczał za resztę członków.

Nagroda Nobla za wymyślenie chwilówki !

Za swoją działalność na rzecz ograniczania  poziomu nędzy, Muhammad Yunus otrzymał w 2006 pokojową nagrodę Nobla.

W późniejszych latach, model mikropożyczek został zmodyfikowany i zaadaptowany w USA, a następnie w kolejnych krajach światach.  Obecnie także i w Polsce możemy obserwować dobrze zorganizowany  rynek pożyczek pozabankowych.

Pionierem chwilówek w Europie była firma Wonga, która rozpoczęła swoją działalność w Wielkiej Brytanii. Wonga wprowadziła  zautomatyzowany system zarządzania wnioskami oraz jako pierwsza zaczęła udzielać swoje pożyczki przez internet. Bardzo szybko zdobyła popularność i dużą liczbę klientów co przełożyło się na dynamiczny rozwój firmy. Obecnie Wonga działa w kilkunastu krajach na świecie i jest jedną z najbardziej rozpoznawalnych marek sektora pozabankowego.

Prawo ściśle reguluje działalność firm pożyczkowych poprzez Ustawę o Kredycie Konsumenckim.

Ustawa mówi między innymi o tym, że każdy pożyczkodawca ma obowiązek ustalić zdolność kredytową każdego potencjalnego pożyczkobiorcy na podstawie zapisów jednej z baz dłużników/biur informacji gospodarczych.

Koszt chwilówki

Dodatkowo w roku 2016 weszła w życie tzw. Ustawa Antylichwiarska, według której koszty pozaodsetkowe pożyczki muszą być ściśle określone i nie mogą przekraczać wytycznych. Wytyczne te są różne w zależności od okresu czasu na jaki umowa pożyczkowa zostaje zawarta.

Chwilówka zawarta na okres 1 miesiąca nie może być droższa niż 27,5% całości pożyczanej sumy. Na pół roku jest to 40%, a w przypadku pożyczki ratalnej na 12 miesięcy maksymalnym kosztem będzie 55%. Jeżeli mowa o pożyczkach na jeszcze dłuższe okresy czasu to ich koszt maksymalny nie może przekroczyć 100%.

Do tych kosztów należy jeszcze doliczyć 10% samych odsetek w skali roku, czyli 0,83% miesięcznie.

W razie opóźnienia w spłacie zobowiązania, klient nie może zostać obciążony większymi odsetkami niż 14% w skali roku, więc 1,16% miesięcznie.

Nadzór nad rynkiem pozabankowym

Komisja Nadzoru Finansowego może zweryfikować działalność firmy pożyczkowej i podjąć działania wyjaśniające w razie podejrzeń, że dany podmiot działa nielegalnie. KNF monitoruje rynek finansowy i na swojej stronie internetowej publikuje informacje o podmiotach podejrzewanych o praktyki niezgodne z prawem.

Innym organem czuwającym nad zgodnością działań firm pożyczkowych z prawem jest Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK). Kontroluje on praktyki handlowe, sposoby prowadzonej reklamy oraz zapisy umów.

Pozabankowe pożyczki online mają wiele plusów ale i znajdą się elementy mniej pozytywne:

PLUSY:

(+) Wymagania do spełnienia wobec pożyczkobiorcy są nieporównywalnie mniejsze niż w przypadku kredytów bankowych. Pożyczkę może otrzymać nawet osoba mająca niewielkie zarobki oraz posiadająca już inne zadłużenie.

(+) Łatwość i szybkość całego procesu. Wszystko przebiega online bez potrzeby wychodzenia z domu, a pożyczka może znaleźć się na koncie nawet w 15 minut od złożenia wniosku.

(+) Aż 33 firmy oferują nowym klientom pierwszą pożyczkę bezpłatnie. Wiele innych proponuje stałym klientom program lojalnościowy, liczne bonusy, konkursy i kupony rabatowe.

MINUSY:

(-) Koszty są zdecydowanie wyższe niż w banku.

(-) Wciąż istnieje ryzyko natrafienia na nieuczciwego pożyczkodawcę, który będzie próbował zarobić na niewiedzy swojego klienta (nasza porównywarka zawiera tylko sprawdzone oferty)

(-) Aby zadłużyć się na większą sumę trzeba przeważnie mieć dobrą zdolność kredytową oraz być już sprawdzonym klientem danej firmy

Serwis MaszKesz.pl odradza zadłużania się w jakiejkolwiek formie jeżeli nie jest to uzasadnione faktycznymi i nagłymi potrzebami.

Natomiast jeżeli taka potrzeba zaistnieje to najpierw sugerowalibyśmy aby złożyć wniosek w tradycyjnym banku, z uwagi na niższe koszty. Dopiero w razie odmowy próbować w instytucji pozabankowej.

Naszym zdaniem pożyczanie pieniędzy na takie sprawy jak wakacje, zakup jakiegoś towaru mniejszej potrzeby lub wykorzystanie pozyskanych pieniędzy do hazardu jest całkowicie pozbawione sensu.

Dług sam w sobie nie jest niczym pozytywnym i jedynie rodzi później niepotrzebne napięcia, frustrację oraz może prowadzić do dalszego pogłębienia słabej sytuacji finansowej.

Tym samym jeżeli nie znajdujesz się w sytuacji podbramkowej to zrezygnuj z pożyczania. Zamiast tego skorzystaj z całej masy darmowych kursów o zarządzaniu swoimi finansami, jakie znajdziesz w internecie. Dobrym źródłem jest serwis YouTube, gdzie można natrafić na naprawdę wartościowe treści w tej tematyce.

Z pewnością nie jest to mit.

Firmy pozabankowe faktycznie udzielą chwilówki za darmo, pod warunkiem, że jest to Twoja pierwsza pożyczka w tej instytucji.

Jakby się uprzeć i pożyczać za każdym razem w nowej firmie to można by pożyczyć aż 33 razy całkowicie bezpłatnie! Tylu bowiem polecanych przez nas pożyczkodawców stosuje taką promocję.

Należy jednak mieć na uwadze, że pożyczka będzie bez prowizji i odsetek jedynie gdy dotrzymany zostanie termin jej spłaty. W razie opóźnienia utracisz ten bonus i konieczne będzie pokrycie standardowych kosztów.

Jak to możliwe, że pożyczkodawca rezygnuje z zysku na rzecz pożyczającego?

Wszystko opiera się na marketingu. Najwyraźniej firmie pożyczkowej opłaca się poświęcić trochę profitów dzisiaj aby przyciągnąć do siebie nowych klientów jacy być może powrócą przy innej okazji i staną się stałymi klientami. Jest to strategia długoterminowa i bardzo skuteczna.

Poza tym, nie każdy kto weźmie darmową pożyczkę będzie w stanie ją spłacić na czas, co oznacza, że pożyczkodawca tak czy inaczej zarobi na pewnej grupie nieprzygotowanych odbiorców.

Jeżeli jesteś w wyjątkowym pośpiechu lub nie masz ochoty na wypełnianie kilkunastu wniosków aby w końcu otrzymać ofertę pożyczkową to istnieje możliwość przyspieszenia działań oraz zmniejszenia ilości formalności.

Tym sposobem jest skorzystanie z usług firmy, jaka współpracuje z wieloma firmami pożyczkowymi, konsolidując ich oferty w swojej bazie danych i umożliwiając Ci przesłanie wniosku do nich wszystkich jednocześnie po uprzednim wypełnieniu tak naprawdę tylko jednego formularza.

To dopiero prawdziwie szybka pożyczka! Jaka to firma?

Umowa pożyczkowa  jest najważniejszym dokumentem potwierdzającym zawarte warunki przyznania oraz zwrotu pożyczki chwilówki, wraz z określeniem wszystkich kosztów, praw i obowiązków obu stron oraz wszelkich innych istotnych dla danej umowy informacjach.

Za każdym razem gdy decydujesz się na pożyczkę pozabankową, niezależnie od tego czy jest to krótkoterminowa chwilówka czy też długoterminowa pożyczka ratalna, sugerujemy dogłębne zapoznanie się z umową i zrozumienie jej zapisów.

Bezwzględnie zawsze sprawdź czy umowa zawiera:

• Dane obu stron, czyli Twoje jak i firmy pożyczkowej
• Okres czasu na jaki umowa zostaje zawarta
• Sposób spłacania zobowiązania (częstotliwość rat, ich wysokość)
• Kwota całkowita jakie zostaje pożyczona oraz kwota należna do zwrotu wraz ze wskazaniem RRSO
• Dokładne wskazanie na co składa się koszt pożyczki (odsetki, prowizja, ubezpieczenie, opłaty manipulacyjne)
• Forma przekazania Ci środków pieniężnych przez firmę pozabankową (do ręki, przelew, przekaz pocztowy)
• Informacje określające opłaty dodatkowe w przypadku spóźnienia ze spłatą raty
• Wskazanie na prawo konsumenta do odstąpienia od umowy w określonych warunkach
• Zapis informujący o możliwości spłaty zobowiązania wcześniej niż przewidziano w umowie
• Określenie jakie instytucje oraz ustawy nadzorują zgodność działania firmy według prawa
• Zaznaczenie w jakich biurach sprawdzana będzie zdolność kredytowa pożyczkobiorcy

Unikaj pośpiechu w wyborze oferty pożyczkowej

Do wyboru masz dziesiątki firm pozabankowych co może być trochę przytłaczające. Niemniej jednak nie ma sensu pożyczać od pierwszej lepszej jaka wpadnie Ci w oko.

Każda z firm ma różne zasady, koszty i ofertę. Dobrze byłoby więc postarać się aby wybór był najkorzystniejszy dla Ciebie. Spokojnie przejrzyj pożyczki w naszej porównywarce i podejmij świadomą decyzję.

Korzystaj tylko ze sprawdzonych ofert od  prawnie regulowanych pożyczkodawców

Unikaj brania pożyczek od osób prywatnych jakie reklamują się np. na takich serwisach jak olx czy innego rodzaju portalach ogłoszeniowych bądź słupach i przystankach.

Przygotowana przez nas porównywarka chwilówek  daje Ci dostęp do najlepszych i najtańszych pożyczek pozabankowych w Polsce.

Nie pożyczaj więcej niż jesteś w stanie spłacić

Logicznym jest, że zadłużając się na więcej niż pozwala na to sytuacja finansowa,  w końcu wpadniesz w poważne tarapaty. Postępuj rozsądnie, nie ulegaj pokusom chwili i zawsze miej na uwadze możliwe konsekwencje decyzji jakie podejmujesz.

Jeżeli nie stać Cię aby pokryć raty pożyczki to natychmiast zrezygnuj z długu.

Działaj w razie kłopotów ze spłatą

Nie myśl, że pożyczkodawca puści to płazem lub nie zauważy czy też zapomni. Niezwłocznie skontaktuj się z firmą pożyczkową i przedstaw sytuację.

Z pewnością uda się porozumieć, ponieważ drugiej stronie również zależy aby odzyskać pieniądze. Pożyczkodawca może np. zaoferować refinansowanie/restrukturyzację pożyczki lub zaproponować przedłużenie spłaty.

Najgorsze co można zrobić to nie robić nic i czekać na cud. Jedyne do czego to doprowadzi to coraz większe powiększanie należności, a w konsekwencji przejęcie długu przez firmę windykacyjną, skierowanie sprawy do sądu i przy niekorzystnym wyroku zaangażowanie do sprawy komornika.

Co zrobić gdy mój dług przejął już windykator?

Jeżeli Twoje zadłużenie wymknęło Ci się spod kontroli i nie potrafisz sobie z nim poradzić, a firma windykacyjna zaczyna Cię nękać to jednym z miejsc w jakich możesz szukać wsparcia jest portal Antywindyk.pl. Jego twórcy są bardzo doświadczeni w rozwiązywaniu problemów z zadłużeniem i doradzaniu w sposobach jego opanowania.

Szczególnie polecamy przeczytać ten artykuł https://antywindyk.pl/jak-wygrac-z-firma-windykacyjna-czyli-kruk-getback-best-ultimo-i-przyjaciele-nam-i-wam-nie-straszne/. Dowiesz się z niego, że możliwe jest wygranie w sądzie z firmą windykacyjną, o ile nie podpiszesz z nią wcześniej ugody.

Pożyczki chwilówki online bez weryfikacji zdolności kredytowej w bazach dłużników BIK BIG KRD to często jedyna szansa na zdobycie pieniędzy przez osoby zadłużone ze złą historią i komornikiem.

Banki wyjątkowo niechętnie podchodzą do pożyczania takim klientom, co pożyczkodawcom pozabankowym daje pole do popisu, a Ci wykorzystują okazję w całej okazałości.

Oczywiście nie oznacza to, że każdy będzie mógł pożyczyć. Wprawdzie wymagania nie są wysokie, jednak pewien limit występuje.

Jeżeli ktoś już jest wyjątkowo mocno zadłużony, posiada serię negatywnych wpisów w jednej z baz dłużników to musi liczyć się z odrzuceniem wniosku nawet przez firmę pozabankową.

Ostatecznie należy pamiętać, że firma pożyczkowa to nie organizacja charytatywna więc liczy na zyski ze swojej działalności i nie będzie pożyczać osobom z bardzo wysokim poziomem ryzyka, które nie będą miały z czego oddać.

Osoby zastanawiające się gdzie pożyczyć bez zdolności kredytowej zachęcamy aby zajrzały do porównania jakie przygotowaliśmy.

Można w nim znaleźć zarówno ratalne pożyczki bez BIK oraz KRD i BIG, a także krótkoterminowe chwilówki bez BIK dla zadłużonych z około 25 firm.

Warto jednak wziąć pod uwagę fakt, że firma pożyczkowa tak czy inaczej ma obowiązek zweryfikować zdolność kredytową klienta. Obowiązek ten wynika z treści ustawy, a dokładnie z Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715, Art. 9.1 oraz Art. 9.2.

Pożyczkodawca może w tym celu skorzystać tylko z  jednej bazy dłużników lub użyć własnej metody sprawdzania, niemniej jednak jakaś forma weryfikacji zawsze będzie miała miejsce.

Oczywiście co z tą wiedzą zrobi firma pożyczkowa to już zupełnie inny temat. Pożyczkodawca jest wprawdzie zobowiązany do kontroli historii kredytowej, ale nikt nie zabrania mu pożyczania osobom ze złą historią. Stąd właśnie chwilówka bez BIK jest tak często wyszukiwanym produktem na rynku finansowym w Polsce.

Czy pożyczka chwilówka bez BIK jest bezpiecznym wyborem?

Dopóki korzystasz z usług najlepszych firm to nie ma się czego obawiać. Pożyczka bez BIK długoterminowa, bądź też chwilówka bez BIK krótkoterminowa mogą być uznane za bezpieczne mówiąc ogólnie.

Oczywiście, pewne ryzyko może wystąpić, jednak wynika ono z pożyczania nie będąc na to przygotowanym – czyli np. wiedząc, że spłata takiego zadłużenia może okazać się trudna z uwagi na czynniki osobiste.

Jeżeli jesteś w naprawdę ciężkiej sytuacji to odradzamy nie tylko pożyczek bez BIK ale i wszelkich innych.

Jakie pożyczki dla zadłużonych omijać szerokim łukiem?

Przede wszystkim omijaj te nieznanego pochodzenia, czyli od  osoby lub  instytucji, która nie  jest oficjalnie wpisana do rejestru podmiotów upoważnionych do takiej działalności.

Co należy wiedzieć o zdolności i historii kredytowej?

Zdolność kredytowa może zostać zdefiniowana jako posiadanie przez pożyczkobiorcę możliwości do uregulowania zadłużenia na czas i w określonej kwocie.

Sposób wyliczania zdolności kredytowej pozwala na określenie czy obecne wpływy i wydatki potencjalnego pożyczkobiorcy są na tyle dobrze zorganizowane, że jest on w stanie pokryć dodatkowy koszt jakim będzie rata kredytu/pożyczki.

Historia kredytowa to zbiór danych,  na które składają się informacje odnośnie wszystkich Twoich kredytów/pożyczek, zarówno tych przeszłych jak i obecnie spłacanych. Jakość Twojej historii determinuje to w jaki sposób radziłeś/-aś sobie z terminowością spłacanych zobowiązań. Jeżeli pojawiały się kłopoty to i punktacja jakościowa historii będzie gorsza.

Kluczowy wpływ na zdolność kredytową mają:

• Osiągane przychody

Znaczenie  ma zarówno kwota przychodów jak i jej źródło, np. o wiele cenniejszym klientem jest osoba posiadająca stałą umowę o pracę na czas nieokreślony niż innego rodzaju umowę.

• Bilans domowego budżetu

Sam przychód to oczywiście za mało. Istotną kwestią jest to ile z tych pieniędzy pozostaje w kieszeni po opłaceniu wszystkich rachunków. Znając poziom potencjalnych, comiesięcznych oszczędności można o wiele precyzyjniej określić maksymalny, możliwie bezpieczny poziom zadłużenia dla danej osoby.

• Obecny poziom zadłużenia

Nawet jeżeli pożyczkobiorca ma nienaganną historię kredytową oraz wysokie zarobki to jeżeli w danej chwili jest  już mocno zadłużony i bliski przekredytowaniu (wartość zobowiązań przekracza wartość środków na ich spłatę) to jego zdolność kredytowa zostanie nisko oceniona i prawdopodobnie nie otrzyma kolejnego kredytu.

Nowy system wymiany danych w sektorze pozabankowym:

Firmy  pożyczkowe rozpoczęły współpracę mającą na celu dokładniejsze śledzenie  historii pożyczkowej swoich klientów. Wszystko po to, aby móc lepiej określić profil danego klienta, jego zdolność kredytową i z większą dokładnością podejść do przedstawienia mu oferty pożyczkowej.

Na bazie tej współpracy powstał system Credit Check, który zrzesza już ponad 40 pożyczkodawców i zawiera dane o ponad 2 milionach pożyczkobiorców.

Twórcy tego systemu udostępnili również narzędzie “Bezpieczny PESEL” służące ochronie przed wyłudzeniem pożyczki przez niepowołane osoby, które są w posiadaniu Twoich danych. Cały myk polega na zabezpieczeniu numeru PESEL oraz innych danych z dowodu, dzięki czemu firmy pożyczkowe korzystające z systemu będą wiedzieć, że dana osoba nie zamierza nic pożyczać, a wniosek jaki wpłynął jest próbą wyłudzenia przez oszusta.

Jak działają bazy dłużników?

W Polsce funkcjonują bazy osób zadłużonych, których zadaniem jest  zbieranie danych o dłużnikach i udostępnianie tych danych przedsiębiorcom i bankom. Dzięki takiemu przepływowi informacji minimalizowane jest ryzyko zawierania umów z podmiotami, które stanowią grupę wysokiego ryzyka finansowego.

Działalność baz dłużników i biur informacji gospodarczych ma również charakter motywacyjny dla wszystkich korzystających z pożyczek i kredytów. Są oni bowiem motywowani do regulowania swoich zobowiązań na czas. W przeciwnym razie zostaliby wpisani do jednej z baz jako nierzetelny dłużnik.

• Biuro Informacji Kredytowej (BIK):

Współpraca banków doprowadziła do powstania Biura Informacji Kredytowej w roku 1997. Do roku 2003 został wdrożony system pozwalający na przetwarzanie danych o klientach indywidualnych.

Rok później wprowadzono system oceny punktowej, zwany Scoringiem BIK. Pozwolił on różnym instytucjom w prostszy sposób podejmować decyzje finansowe w odniesieniu do swoich potencjalnych klientów.

W końcu, gdy do Polski trafiły pożyczki pozabankowe, BIK podjął z współpracę z sektorem pozabankowych pożyczkodawców, udzielając mu informacji. Pożyczkobiorcy wiedząc, że mogą być sprawdzani w tej bazie zaczęli aktywnie szukać pożyczek online bez weryfikacji BIK, a firmy pożyczkowe w odpowiedzi na potrzeby rynku zaczęły takie pożyczki oferować.

Warto wiedzieć, że Biuro Informacji Kredytowej magazynuje również pozytywne dane historyczne, które w przypadku rzetelnych dłużników mogą okazać się pomocne np. przy wnioskowaniu o większy kredyt czy pożyczkę.

Należy też odnotować, że wpis negatywny pojawia się dopiero gdy dany podmiot zalega co najmniej 60 dni ze spłatą należności.

• Krajowy Rejestr Długów (KRD):

Został powołany do życia w roku 2003. Tak jak BIK, KRD zbiera wszelkie informacje z zakresu niespłaconego zadłużenia i udostępnia te dane zarówno firmom jak i osobom fizycznym. KRD jest kolejnym filarem wypełniającym misję wczesnego ostrzegania przed nierzetelnymi podmiotami.

Oczywiście jak to w życiu bywa, aby osobom znajdującym się na liście KRD mimo wszystko umożliwić dostęp do rynku finansowego, firmy pozabankowe wdrożyły do swojej oferty internetowe pożyczki bez sprawdzania KRD.

• Biuro Informacji Gospodarczej (BIG):

Dane jakie znajdziemy w bazie BIG to zbiór tylko negatywnych informacji o wierzycielach. Wpis do bazy danych może wprowadzić każdy kto posiada dane dłużnika oraz dysponuje orzeczeniem sądu w danej sprawie.

Zebrane dane odnoszą się nie tylko do pożyczek i kredytów ale również do innego rodzaju niespłaconych zobowiązań, takich jak faktury, alimenty, rachunki, a nawet mandaty.

Podobnie jak w przypadku pozostałych baz, pożyczkodawcy stworzyli obejście i tak powstała pożyczka pozabankowa przez internet bez badania BIG, dzięki czemu nawet osoby tam figurujące mogą pozyskać finansowanie.

Podobnie jak w przypadku pożyczek bez zdolności kredytowej, część pożyczkobiorców wolałaby pominąć procedury poświadczania swojego zatrudnienia i dochodów.

Rezultatem potrzeb pożyczkobiorców stało się udzielanie pożyczek na sam dowód osobisty z pominięciem innych formalności.

Dzięki temu wystarczy skan dowodu, który potwierdzi Twoje dane oraz wiek i już można składać wniosek pożyczkowy.

Pamiętaj, że pożyczka bez zaświadczeń nie jest pożyczką bez dochodów. Te są jak najbardziej konieczne, a bez nich nikt nie zdecyduje się na pożyczenie Ci pieniędzy. W końcu musisz mieć z czego spłacić swój dług.

O tym gdzie pożyczyć na dowód za pośrednictwem internetu dowiesz się z zestawienia, które jest dostępne na samej górze tego poradnika.

Wśród ofert znajdziesz pożyczki długoterminowe bez zaświadczeń, a także tradycyjne szybkie chwilówki na dowód.

Co daje pożyczanie bez zaświadczeń?

Przede wszystkim daje to pewien komfort psychiczny tym osobom, które niekoniecznie miałyby ochotę prosić swojego pracodawcę o wystawienie zaświadczenia  dokumentującego wynagrodzenie.

Zdarza się jednak, że firma pożyczkowa zażąda sporządzenia oświadczenia. Na szczęście takie można przygotować samemu bez konieczności angażowania w to pracodawcy.

Poza standardowymi formami szybkich pożyczek pozabankowych są jeszcze inne, bardziej skupione wokół konkretnych grup odbiorców.

Pożyczki na dowód dla osób od 18 roku życia

Kilkanaście firm widząc potencjał zysków zaczynający się już w grupie osób jakie dopiero weszły w dorosłość, postanowiły obniżyć wymagania wiekowe i zaoferować chwilówki nawet 18-latkom.

Jako portal dbający o dobro swoich czytelników odradzamy pożyczania pieniędzy w tak młodym wieku, ponieważ tworzy to niezdrowe nawyki na przyszłość.

Niemniej jednak, szanując wolną wolę człowieka i jego zdolność do podejmowania własnych decyzji, postanowiliśmy dołączyć do naszej porównywarki także oferty dla osób 18-letnich.

Pożyczki przez internet dla firm

Przedsiębiorcy, którzy nagle potrzebują dodatkowego zastrzyku gotówki na prowadzenie działalności gospodarczej mogą ubiegać się o specjalną pożyczkę przeznaczoną dla firm.

Pożyczkodawców jej udzielających jest co najmniej kilku i oczywiście wszystkie oferty znajdują się w udostępnionej u nas porównywarce pożyczek online.

Jednym z wymagań aby pożyczkę otrzymać będzie przeważnie przekazanie firmie pożyczkowej wyciągów z ostatnich 6 miesięcy wskazujących na generowany przez firmę dochód.

Co do wysokości zobowiązania to można liczyć na kwoty sięgające nawet 25,000 zł. Okres spłaty jest zazwyczaj długoterminowy w rozliczeniach ratalnych, co miesiąc.

Pożyczki bez BIK na raty pod zastaw samochodu

W przypadku gdy osoba poszukująca wsparcia finansowego jest obarczona brakiem zdolności kredytowej, ale za to posiada samochód to istnieje możliwość jego zastawienia w zamian za pieniądze,  około 60-80% wartości auta.

Plusem takiego rozwiązania jest fakt, że właściciel pojazdu może nadal go użytkować jak dotychczas, więc zastaw nie pozbawia go środka transportu.

Jednocześnie w kieszeni ma pieniądze z pożyczki, której spłata jest rozłożona w długim czasie na zasadzie rat miesięcznych.

Jednym z wymogów jaki należy spełnić jest udanie się do oddziału komunikacji urzędu miejskiego i wpisanie do dowodu rejestracyjnego nowego współwłaściciela, czyli firmę pożyczkową.

Pożyczki społecznościowe

Dużym plusem tego modelu są znacznie niższe koszty (3-21%) niż w przypadku tradycyjnych pożyczek pozabankowych.

W tym systemie to osoby prywatne (inwestorzy) udzielają pożyczek internetowych osobom fizycznym oraz firmom. Inwestorami może być nawet kilka osób, z których każda pokrywa część wnioskowanej kwoty.

Jako nowy użytkownik platformy pożyczek społecznościowych, który jeszcze nie zdobył zaufania inwestorów, lepiej starać się o niższe kwoty, gdyż łatwiej będzie je pozyskać.

Z czasem, po spłaceniu kilku pożyczek gdy inwestorzy będą mieli dostęp do historii spłat, o wiele chętniej będą skorzy do pożyczenia Ci większej sumy pieniędzy.

Najpopularniejsze społecznościówki to: Finansowo.pl , Kokos.pl, Zakra.pl, CapitalClub.pl, AppleCredit.pl

Pożyczki bezzwrotne dla bezrobotnych chcących założyć firmę:

Jeżeli jesteś osoba bezrobotną, ale z planem na własny biznes to możesz starać się o dofinansowanie z Urzędu Pracy.

Dotacja musi zostać wykorzystana na prowadzenie działalności przez okres co najmniej 12 miesięcy. 2 miesiące po założeniu firmy konieczne będzie przedstawienie dokumentacji opisującej wykorzystane zasoby.

Jeżeli nie zaprzestaniesz prowadzenia firmy przed upływem roku to pożyczka będzie bezzwrotna. Kwota o jaką można aplikować to około 25 tysięcy zł.